Co-investissement automobile en Suisse : comment ça fonctionne chez RG Automotive
Co-investir sur un véhicule d'occasion premium avec RG Automotive : mécanisme concret, exemple chiffré sur une AMG C43, et comparaison factuelle avec l'immobilier locatif suisse.
Le co-investissement automobile consiste à financer avec RG Automotive l'achat d'un véhicule d'occasion premium destiné à la revente, puis à partager le bénéfice net une fois la voiture vendue. Concrètement : sur une Mercedes-AMG C43 récemment traitée au garage, l'opération a dégagé CHF 4'000 de plus-value en 23 jours, partagés selon les termes du mandat. Ce modèle n'a rien d'un placement financier classique et ne prétend pas concurrencer un fonds indiciel. Il répond à une question précise : que faire d'une trésorerie disponible dans un contexte suisse où l'immobilier locatif devient difficile d'accès et où les taux courts restent bas.
TL;DR — Le co-investissement chez RG Automotive : vous financez un véhicule sélectionné par le garage, RG s'occupe de la préparation et de la vente, le bénéfice net est partagé contractuellement. Ni rendement garanti, ni produit financier réglementé — un partenariat opérationnel sur un actif tangible.
Le cas AMG C43 : une opération réelle de A à Z
Fin 2023, RG Automotive a acquis une Mercedes-AMG C43 pour 36'000 CHF auprès d'un particulier. Vingt-trois jours plus tard, la voiture était revendue 45'000 CHF à un acheteur romand. Voici le détail de l'opération, chiffres à l'appui.
Ce qui a été investi
- Prix d'acquisition : 36 000 CHF
- Préparation esthétique (polish, retouches, nettoyage intérieur professionnel) : 950 CHF
- Expertise cantonale et administratif : 50 CHF
- Total investi : 37 000 CHF
Ce qui est sorti
- Prix de revente : 45 000 CHF
- Bénéfice brut : 8 000 CHF
- Bénéfice net partagé : 4 000 CHF
La répartition
Le co-investisseur avait apporté la moitié du capital d'acquisition. Selon le contrat signé en amont, le partage du bénéfice net s'est fait 50/50 : 4 000 CHF pour le co-investisseur, 4 000 CHF pour RG Automotive. Durée totale de l'opération, achat compris : 23 jours.
Ce que ce cas n'est pas
Un co-investissement peut aussi durer quatre mois, dégager un bénéfice plus modeste, ou se solder à l'équilibre sur un modèle qui bouge lentement. Cet exemple n'est ni une norme, ni une promesse de rendement reproductible. Il illustre un mécanisme, pas une performance à attendre.
À noter également : le co-investisseur n'est jamais intervenu dans la gestion opérationnelle. Sélection du véhicule, négociation, préparation, mise en vente, essais clients, paperasse d'expertise — tout est resté à la charge de RG Automotive. Le rôle du partenaire financier s'arrête au capital apporté et au partage du résultat.
Mécanisme du co-investissement automobile : qui fait quoi
Le modèle repose sur une répartition claire : RG Automotive opère, le co-investisseur finance. Aucune zone grise, chaque rôle est cadré par un contrat écrit signé pour l'opération concernée.
RG Automotive prend en charge l'intégralité de l'exécution :
- Sourcing du véhicule (marché suisse et frontalier, réseau professionnel, enchères)
- Expertise technique avant achat et négociation du prix d'entrée
- Préparation mécanique et esthétique en atelier
- Mise en vente : annonces, photos, essais, négociation avec les acheteurs
- Gestion administrative complète (changement de plaques, formalités OCN, TVA, garantie légale)
Le co-investisseur apporte le capital, à partir de CHF 5 000 par opération. Il signe le contrat, verse les fonds sur le compte dédié, puis n'a plus rien à faire jusqu'au décompte final. Pas de gestion, pas de démarches, pas de responsabilité vis-à-vis de l'acheteur final : le véhicule reste juridiquement dans le stock RG Automotive.
Le contrat par opération : ce qu'il contient
Chaque co-investissement fait l'objet d'un contrat bilatéral distinct, portant sur un véhicule identifié (marque, modèle, châssis, prix d'achat). On y trouve : le montant apporté, la clé de partage, le plafond de coûts de préparation, la durée cible de l'opération et les modalités en cas de vente au-delà du délai prévu.
Ce dispositif est un contrat de participation privé sur une opération déterminée. Ce n'est ni un fonds, ni un placement collectif, ni un produit financier au sens de la LSFin. Aucune sollicitation publique, aucun rendement garanti, aucune promesse de performance.
Comment le bénéfice net est calculé et versé
Le calcul est transparent :
Bénéfice net = prix de revente − (prix d'achat + coûts de préparation justifiés)
Le partage se fait ensuite 50/50. À la clôture, le co-investisseur reçoit trois documents : le contrat signé, l'ensemble des justificatifs (facture d'achat, factures atelier, frais annexes) et un décompte final ligne à ligne. Le versement intervient dès l'encaissement du prix par RG Automotive.
Contexte de marché : pourquoi la Suisse en 2025
Trois facteurs convergent en 2025 pour rendre le co-investissement automobile pertinent en Suisse : des rendements bancaires écrasés, un marché de l'occasion très profond, et une décote structurelle sur les véhicules récents qui crée des fenêtres de sourcing.
Des rendements traditionnels compressés
En mars 2025, la BNS a ramené son taux directeur à 0,25 %, puis à 0 % en juin. Conséquence directe : les comptes d'épargne rémunèrent typiquement entre 0,1 % et 0,75 % selon les établissements, et les obligations de la Confédération à 10 ans oscillent sous 0,5 %. Après inflation (autour de 1 %) et impôt anticipé, le rendement réel d'un compte épargne est négatif.
Cela pousse une partie des épargnants suisses à chercher des placements alternatifs à cycle court, sans immobiliser leur capital sur 10 ans comme le ferait un investissement immobilier direct.
Un marché de l'occasion structurellement profond
D'après le TCS, la Suisse écoule chaque année environ trois fois plus de véhicules d'occasion que de véhicules neufs — soit un marché secondaire de plusieurs centaines de milliers d'unités. Cette profondeur signifie deux choses :
- La liquidité existe : un véhicule bien acheté et bien préparé trouve preneur.
- L'écart entre les vendeurs pressés (déménagement, séparation, leasing qui tombe, succession) et les acheteurs prêts à attendre le bon dossier crée des opportunités de sourcing régulières.
La décote comme matière première
Un véhicule premium perd typiquement 30 à 45 % de sa valeur catalogue dans ses trois premières années. Racheter un exemplaire soigné entre l'année 3 et l'année 6, à un vendeur qui veut aller vite, puis le repositionner sur le marché après remise en conformité, c'est exploiter une asymétrie d'information et de délai — pas spéculer sur une hausse.
Le co-investissement automobile se situe donc entre l'obligataire (trop peu rémunérateur), l'immobilier locatif (trop capitalistique, trop long), et les cryptoactifs (trop volatils) : un placement tangible, à cycle court, adossé à un actif que l'on peut voir et faire expertiser.
Co-investissement automobile vs immobilier locatif suisse : comparatif factuel
L'immobilier locatif reste une classe d'actifs solide, mais il ne joue pas dans la même catégorie que le co-investissement automobile : ni le même ticket, ni le même horizon, ni le même niveau d'implication. Les comparer permet surtout de comprendre à quel profil chaque approche répond.
Tableau comparatif : cinq critères côte à côte
| Critère | Co-investissement automobile (RG) | Immobilier locatif Suisse romande |
|---|---|---|
| Ticket d'entrée | Dès CHF 5 000 | Plusieurs centaines de milliers de CHF (apport + bien) |
| Horizon d'immobilisation | Quelques semaines à quelques mois | 5 à 10 ans minimum pour amortir frais et fiscalité |
| Rendement brut indicatif | Variable, dépend du véhicule et du délai de revente | 3 à 7 % brut selon comptoir-immo.ch et analyse-financiere.ch |
| Gestion active | Aucune : RG gère achat, préparation, exposition, revente | Entretien, locataires, charges, PPE, régie |
| Liquidité | Capital + part de plus-value restitués à la revente | Illiquidité structurelle : vendre prend des mois, avec frais notariés |
Ce que ça change concrètement
Un particulier qui dispose de CHF 20 000 peut participer à quatre opérations de co-investissement en parallèle, ou attendre dix ans avant d'avoir l'apport minimal d'un studio locatif en Suisse romande. Ce n'est pas la même stratégie patrimoniale.
L'immobilier construit un patrimoine long, avec effet de levier bancaire et fiscalité connue. Le co-investissement automobile mobilise des sommes plus modestes, sur des cycles courts, sans gestion. Les deux peuvent coexister dans un portefeuille : l'un ne remplace pas l'autre.
Le point d'attention reste identique dans les deux cas : le rendement affiché n'est jamais garanti. La section suivante détaille précisément ce qui peut aller de travers côté automobile, et comment le contrat encadre ces scénarios.
Risques réels et encadrement contractuel
Un co-investissement automobile n'est ni un livret d'épargne ni une garantie de plus-value. Trois scénarios défavorables doivent être compris avant signature.
Le véhicule met plus de temps que prévu à se vendre
Un délai de vente prévu à 4 mois peut s'étirer à 8 ou 10 mois selon le modèle, la saison et l'état du marché. Pendant cette période, votre capital reste immobilisé sans rendement intermédiaire. RG Automotive n'avance aucun intérêt courant : la rémunération se cristallise à la vente uniquement. Un co-investissement doit donc être envisagé sur de la trésorerie que vous n'aurez pas besoin de mobiliser rapidement.
La revente se fait sous les prévisions
Si le prix de vente final est inférieur à l'estimation initiale, le décompte suit une règle simple : prix de vente net − coûts documentés = solde à répartir. La répartition respecte les quotes-parts inscrites au contrat. Concrètement, si les coûts (remise en état, transport, marketing, commission) dépassent la marge attendue, votre part peut être égale au capital investi, voire légèrement inférieure dans les cas les plus défavorables. Aucun scénario ne prévoit de perte supérieure à la mise initiale.
Désaccord sur les frais
Chaque poste de coût est adossé à un justificatif (facture atelier, transport, expertise, honoraires). Ces documents vous sont transmis avec le décompte final. Le contrat signé au départ fixe le plafond de frais admissibles et les catégories couvertes ; toute dépense hors périmètre nécessite votre accord écrit préalable.
Ce que le contrat ne couvre pas
- Une garantie de rendement, quelle qu'elle soit
- Un rachat automatique du véhicule si la vente échoue
- Les fluctuations fiscales cantonales sur les gains mobiliers privés
- Les cas de force majeure (sinistre non couvert par l'assurance du dépôt)
Pour un montant significatif ou une situation patrimoniale complexe, consulter un conseiller fiscal ou juridique avant signature reste la démarche prudente. RG Automotive fournit le contrat en amont pour permettre cette relecture externe.
Questions fréquentes sur le co-investissement automobile chez RG Automotive
Quelle est la mise minimale pour participer à une opération ?
La participation démarre dès CHF 5 000 par opération. Ce seuil permet d'accéder à des véhicules de segment intermédiaire (compactes sportives, berlines premium récentes) sans mobiliser un capital disproportionné. Pour des voitures de collection ou des GT haut de gamme, la mise unitaire monte mécaniquement, mais la logique reste la même : une opération, un contrat, un ticket d'entrée clair.
Combien de temps mon capital est-il immobilisé en moyenne ?
La durée dépend entièrement du véhicule, de son prix de mise en vente et du marché au moment T. À titre d'illustration, l'opération sur la Mercedes-AMG C43 évoquée plus haut s'est bouclée en 23 jours. Certaines voitures partent plus vite, d'autres demandent plusieurs mois. Aucun délai n'est garanti contractuellement : c'est la contrepartie d'un rendement lié à une transaction réelle et non à un placement fixe.
Que se passe-t-il si le véhicule ne se vend pas dans les délais prévus ?
Le contrat prévoit plusieurs issues discutées en amont : ajustement du prix de vente après une période convenue, prolongation de la mise en vente, ou reprise du véhicule par un des co-investisseurs à sa valeur résiduelle. Aucune revente forcée à perte n'est déclenchée sans accord écrit des parties.
Comment puis-je simuler mon gain potentiel avant de m'engager ?
Il suffit de nous contacter pour examiner une opération en cours ou à venir. Nous vous présentons le véhicule, son prix d'achat, la fourchette de revente estimée et la répartition prévue, sans engagement de votre part. Aucune signature n'est demandée à ce stade.
Le dispositif est-il soumis à la FINMA ?
Non. Il s'agit d'un contrat bilatéral portant sur une opération déterminée, entre RG Automotive et le co-investisseur, et non d'un appel public à l'épargne au sens de la LSFin. Aucun instrument financier n'est émis. En cas de doute sur votre situation personnelle (fiscalité, cumul d'opérations), consultez un conseiller juridique ou fiscal indépendant.
Comment démarrer une première opération avec RG Automotive
Le point d'entrée est un simple échange téléphonique ou par e-mail : vous exposez votre situation (montant que vous envisagez d'engager, horizon, appétence pour un segment particulier), et nous vérifions si une opération en cours ou à venir correspond à votre profil. Aucun engagement à ce stade.
Les étapes concrètes
- Prise de contact. Vous nous écrivez ou nous appelez. Nous convenons d'un rendez-vous, en général sous une semaine, au garage à Pont-en-Ogoz ou en visioconférence.
- Présentation d'une opération. Nous vous montrons un véhicule identifié (ou une short-list), avec son historique, le prix d'achat envisagé, notre estimation de revente, la fourchette de délai et la répartition prévue. Tous les chiffres sont sur la table.
- Décision et contrat. Si l'opération vous convient, nous signons un contrat écrit qui fixe le montant investi, la clé de répartition, la durée maximale et les modalités de sortie. Vous repartez avec votre exemplaire.
- Suivi. Pendant la détention du véhicule, vous recevez des points d'étape : visites au showroom, retours des acheteurs potentiels, ajustements éventuels de prix. À la vente, le décompte détaillé vous est remis avec le versement.
Avant de nous contacter
Deux pages du site méritent une lecture rapide :
- Le garage pour comprendre qui nous sommes, notre équipe et notre approche du métier.
- Le dépôt-vente pour saisir le modèle d'affaires dans lequel s'inscrit le co-investissement.
Nous ne travaillons qu'avec un nombre limité de partenaires à la fois, ce qui suppose une compatibilité de vues plus qu'un empressement. Prenez le temps de lire, de comparer, de poser vos questions. Quand vous souhaitez avancer, notre ligne et notre adresse figurent sur la page contact.
Une première opération se prépare autour d'un café au showroom de Pont-en-Ogoz : nous passons en revue les véhicules actuellement en sourcing, les ordres de grandeur d'investissement et les clauses du mandat, sans engagement. Si vous souhaitez d'abord tester le lien avec RG Automotive côté vente, un mandat de dépôt-vente sur votre propre voiture reste souvent la meilleure porte d'entrée. Vous pouvez aussi parcourir le stock actuel pour voir concrètement le type de véhicules que nous traitons. Pour découvrir les opportunités actuelles et simuler un rendement en quelques secondes, visitez l'espace investisseur https://www.rgautomotive.ch/investisseur RG Automotive — ou écrivez-nous directement pour discuter d'une opération. en précisant votre horizon et le montant envisagé.